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无大笔资金的工薪阶层人群 |
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有稳定收入的小康人群 |
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有长期理财规划的投资人群 |
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不喜欢承担较大投资风险的稳健人群 |
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让我们以上证指数为模拟投资对象。以上证指数1990年12月19日成立时的基数100点为参考基数，当天模拟开始基金定期定额投资，净值为1.00元，每月投入500元，计算不包含手续费。
投资时间17年，总投入10.25万元，总收益55.26万元，平均年收益率达到10.42%。
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| （投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。） |
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投资日期 |
模拟基金净值 |
累计投入 |
总资产 |
1990-12-19 |
0.9998 |
500 |
500 |
1991-12-19 |
2.8017 |
6500 |
12608.18 |
1992-12-21 |
7.3168 |
12500 |
41179.62 |
1993-12-20 |
7.8379 |
18500 |
48876.57 |
1994-12-19 |
6.5337 |
24500 |
46894.81 |
1995-12-19 |
5.9206 |
30500 |
47939.87 |
1996-12-19 |
9.0242 |
36500 |
80481.09 |
1997-12-19 |
11.6077 |
42500 |
109544.06 |
1998-12-21 |
11.5443 |
48500 |
114507.85 |
1999-12-21 |
13.955 |
54500 |
144708.68 |
2000-12-19 |
20.4903 |
60500 |
219130.46 |
2001-12-19 |
16.727 |
66500 |
184085.95 |
2002-12-19 |
14.136 |
72500 |
161059.69 |
2003-12-19 |
14.4629 |
78500 |
170711.56 |
2004-12-20 |
12.7546 |
84500 |
155698.30 |
2005-12-19 |
11.3175 |
90500 |
144029.16 |
2006-12-19 |
23.6418 |
96500 |
309853.02 |
2007-12-19 |
49.4178 |
102500 |
655070.60 |
注：以上表格数据均来源天相投资系统及华夏基金管理有限公司。所有数字按照历史实际收益率测算，不作为未来基金定投收益的保证。定投扣款日期若遇到非工作日，则实际扣款日顺延至下一个工作日。
总投入＝总投资的月数205个月×500元
每月申购份额＝500元/每月19日的模拟基金净值
总收益＝205个月总投入基金份额×2007年12月19日基金净值－总投入 |
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| 定期定额理财计划之 望子成龙 |
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孩子的教育问题永远是家长心中的重中之重，接受教育就意味着支付教育成本，我们假设孩子19岁时出国上大学需要一笔40万元的资金，那么您需要每月怎么进行投资呢？
如果您在孩子出生后就为他计划一笔教育资金，每月只需投入少部分钱，就可以使您的孩子在出生时就已经站在了高起点上。好的开始等于成功的一半。 |
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| 定期定额理财计划之 养“基”防老 |
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辛辛苦苦一辈子，人们都希望能享有一个舒适的晚年。
如果从40岁开始为60岁之后的养老做计划，那么你要怎么投资呢？
为了给自己晚年计划出来充足的支出，不妨早下手，在您退休前每年投入少部分钱，通过定期定额来养“基”防老。 |
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| 定期定额理财计划之 我爱我家 |
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您的购房经历是不是告诉您，“房奴”这个词真的很贴切？您是否想生活一段时间后再投资一套房子，而且摆脱高额的房贷呢？我们假设房款总额50万，首付30%，70%按揭20年，则您要支付的总额超过80万。 |
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注：房贷利率7.2%（20年），等额本息还贷法
房款总额 |
500000元 |
贷款总额 |
350000元 |
还款总额 |
661373.41元 |
支付利息款 |
311373.41元 |
贷款月数 |
240个月 |
月均还款 |
2755.72元 |
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| 如果您提前20年进行定期定额投资，每年只需投入少部分钱，充分利用时间复利的作用，坚持长期投资，宽敞居所不再只是梦想。 |
