年轻人为什么要投资养老？复利效应让你事半功倍！

在与20多岁及30多岁的粉丝交流时，我们发现很多人没有关于退休养老的想法。
 

这很正常，因为此时的你正专注于更紧迫的个人支出。例如给女朋友买奢侈品、还清信用卡、买房支付首付款等。退休养老看起来像是一个遥远的事情，但你需要认清的一个事实是，退休和出生一样无法避免。

 

有些人也许会说，“我计划永不退休，直到闭眼的前一刻。”还有人计划在70岁甚至80岁仍然工作，这些人都是值得大家尊敬的人，身体超级健康的人。

但事实是，60％的人最终要比计划更早退休，其原因包括失业和健康问题。在我国由于福利保障不足，很多体制外劳动者身体“磨损”严重，不得不提前5~7年退休，中国的平均退休年龄在54岁左右。相信当你了解到这个问题严重性的时候，你就会提早开始养老计划。

许多人除了社保养老外，没有其他养老收入来源，因为他们认为他们的生活成本足够低，每天粗茶淡饭足矣，社会保障就可以覆盖。

然而，现实是当你停止工作，你的开支却很难降下来。你确实可以节省一点钱而不必上下班，但你仍然需要交通工具，更不用说住房，医疗保健，食品，服装和旅游费用了。

换句话说，不要以为你会在没有养老储蓄等其他收入来源的情况下顺利养老。虽然社会保障将提供一些收入，但它的目的只是取代人均退休前收入的40％左右。大多数老年人需要更多的钱来让自己的老年生活更舒适。
 

那么，如何让我们在身体无法支撑的时候“颐养天年”，让晚年过上更加体面的生活？

答案是“投资养老”。投资养老可以通过长期投资的复利效应，让养老储蓄金的积累事半功倍。

如下图所示，从30岁开始为储蓄养老而定投，到60岁退休时，不同的年化收益率的本金和投资收益占比。当年化收益率接近10%时，本金投入只占约20%，而投资收益部分将占到约80%！

如果你现在通过银行储蓄积累养老资金，就需要注意了！除了本金需求巨大外，还存在无法跑赢通胀的风险。

当前银行储蓄收益率偏低，活期存款率0.35%左右，五年定存利率2.75%左右，比2017年官方公布的2.29%的通货膨胀率稍高。
 

所以我们需要通过科学的养老金投资为自己创造一个相对充裕的退休后生活。

公募基金无疑是养老投资的最恰当的选择。

银河数据显示从首只开放式基金成立（2001年9月21日）算起，截至2017年年底，偏股型基金平均年化收益率为16.5%，高出同期上证综指平均涨幅10.5个百分点，债券型基金年化收益率平均为7.2%，超出现行3年期银行定期存款基准利率4.4个百分点。

而即将发行的养老目标日期基金（Target Date Fund）作为公募基金中的创新类产品也将延续公募基金在投资管理上的优势，力争为投资者提供更高的长期回报。

目标日期基金（TDF）

目标日期基金是目标养老基金的一种，也称为Target Date Fund，就是以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金。

通俗来讲，就是以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金。它假定投资者随着年龄增长，风险承受能力逐渐下降，因此会随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产（股票、股票基金、混合型基金等）的配置比例，增加非权益类资产的配置比例。

目前，养老目标日期基金已成为全球范围内最受欢迎的养老投资品种。据晨星报告显示，截至2016年底，养老目标日期基金规模累计已经达到8800亿美元。