华夏基金-为信任奉献回报(Our Performance Your Trust)

央行罕见连续降息 百姓理财换个思路

时间:2012-07-11 文章来源:东方网 【 字体:

    东方网记者方翔7月6日报道:在距离上次降息还不到一个月时间,央行在5日晚间再次宣布下调金融机构存贷款基准利率,如此密集出台降息措施,实为近年来所罕见。然而,更令许多人没有想到的是,国际大宗商品市场不但没有因为降息而上涨,黄金、白银等贵金属价格出现了大跌,这样的情况无疑提醒百姓在理财的时候应该换个思路。

  降息效应全球发酵

  综观此次降息,最为显著的一个特点并不是在于下降的幅度,而是其范围。不仅是中国央行降息,连欧洲央行也下调了基准利率,而英格兰央行虽然决定维持基准利率不变,但国债采购项目总值增加500亿至3750亿英镑,这无疑显示出进一步货币宽松的政策。

  这很容易让我们想到去年全球六大央行联手救市。因此,此次降息也可以看做是中国央行的顺势而为。在全球主要经济体几乎都面临困境、制造业活动陷入低迷的情况下,这样的联合行动,无疑对于市场来说,是一针强心剂。对于普通百姓来说,虽然从表面上来看是存贷款利率的下调,但无论对于理财产品的选择,还是房贷还款的影响,都是深层次的。

  理财产品谨慎选择

  上次降息金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍,此次进一步扩大为0.7倍,继续扩大贷款利率浮动范围,利率市场化改革再次加速,这无疑也将进一步刺激理财产品的创新。记得6月底的时候,适逢月底、第二季度和上半年结束,一些银行曾经发行了短期高利率的理财产品。虽然此次降息之后,银行的浮动空间无疑进一步加大,对于理财产品的开发无疑也进一步值得期待。

  对于许多人来说,在看到中国央行和欧洲央行降息,马上想到的就是货币宽松,并将导致黄金等贵金属的上涨,然而事与愿违的是,当天晚上黄金和白银价格却是大跌的,究其原因,就是因为此次降息还是在市场的预料之中,且力度并没有超出市场的想象。但这并非是说贵金属价格就不会上涨了,特别是美联储接下去是否会推出新一轮的货币宽松政策,无疑将对于整个市场产生非常大的影响。因而,对于普通百姓来说,一方面可以采取定投的方式来投资贵金属,另外一方面应该避免购买挂钩区间型的理财产品,因此一旦挂钩标的,比如金价在运行期间内剧烈波动,投资者将得到的是最低收益,甚至零收益。

  房贷选择货比三家

  下调贷款利率对房贷市场影响巨大。最近1个多月的两次降息将使得贷款百万20年的购房者,基准利率下利息每月减少近300元。值得注意的是,两度降息对房贷负担减少的幅度并不大,但对购房者的心理影响将非常大。

  对于7月6日以前已发放的房贷,要等到明年1月1日才会按照新利率计息。但对于即将买房的人来说,则应该利用各大银行贷款利率不同的特点,货比三家寻找最为优惠的利率,特别是房贷合同的条款中,允许提前还款,这样如果贷款利率进一步下调,则可以寻找更为优惠的贷款方。值得注意的是,目前不少房贷合同是“按年调整”利率,也就是说本次降息好处要等到明年1月份才能享受。投资者最好能改成实行“按月或按日调整”利率的条款。这样,银行在利率调整后的次月,甚至次日就能按新利率与贷款人结算利息。

(以上内容仅代表作者个人意见)

 
想了解您所的城市华夏理财中心的服务吗?
   

姓名:
联系电话:
网点城市:
网点名称:
预约内容:
 
  温馨提示:
  预约后理财顾问会尽快同您联系