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年轻白领的理财投基之道

时间:2012-06-24 文章来源:上海证券报 【 字体:

  基金从来不是专属于某一个年龄阶段的投资工具,但是从我们和投资者的交流中,却发现中老年投资者对基金抱有更大的热情和积极性,对于基金的了解也更加深厚。相比而言,许多年轻白领人士却“置身事外”。
  日前,公司在高级写字楼里举办了一场理财讲座,前来参加的大多为年轻白领,我们发起了一个小型问卷调查,发现有不少人从未接触过基金。从调查的结果来看,白领疏远基金的原因有如下四条:看空股市、工作繁忙、不懂投资、无财可理。
  第一种情况的人大多有过炒股的经验,在前几年的熊市里赔过钱,“一朝被蛇咬,十年怕井绳”,有的人至今念念不忘“远离毒品、远离股市”的教训,将股市看作赌场。
  第二种情况的人不在少数,这其中有的人认为自己白天工作过于繁忙,实在无暇顾及投资;有的人则认为依靠自己的努力工作挣钱是“正道”,依靠股票基金发财是“旁门左道”。
  第三种情况的人并没有刻意远离基金,但是把基金看成一种高深莫测的工具,认为只有专业人士才能投资。当面对诸如申购、赎回、封闭式基金、开放式基金等专业字眼时,他们也觉得一头雾水,无从下手。
  第四种情况分这么两类:一类为时下颇为常见的“月光族”,这个群体的人注重现时消费,认为钱是用来消费,不是用来储蓄的,并且对于信用卡消费有着某种依赖;还有一类人已经将自己的大部分积蓄投入了房产,每个月还有不小的还贷压力,所以能用来投资的闲钱不多。
  有没有什么投资方法能够兼顾上述四种情况。笔者认为有,那就是基金定投。
  从某种程度上说,基金定投似乎是专门为年轻白领设计出的投资方式。众所周知,定投就是每月定期定额自动投资基金,这种方法具有分散风险、门槛低、省时省心、流动性高的特点。
  分批分次不择时投资,通过平均成本法,降低了投资的风险,且从一个10~20年的投资周期来看,市场波动完全可以忽略;投资者每个月只需从支出中挤出三五百元,不占用太多现金流,不造成额外负担,也基本上不影响现有的生活质量;资金由基金管理团队操作,专家理财,自己无须费心研究股票市场;且每个月可以做到定时自动划款,无须跑银行网点;加上开放式基金灵活的赎回机制,基金资产可以很快变现。
  对定投来说,投资时间越长,效果越明显,因为长期投资所带来的“复利”效果,将使得回报出乎预期。许多人都知道投资的“72法则”,这个法则非常简单,即以1%的复利来计息,经过72年以后,本金会增加一倍。以此类推,如果年平均投资回报达到8%,则9年后本金就扩大一倍,“钱生钱,利滚利”,最终您将看到惊人的投资回报。
 

 
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