跑赢通胀只是最低的投资要求?新年伊始先了解下这三个小目标!
2017年已经归零,2018我们到底如何从头开始、轻松上阵?小夏觉得,第一步,先立个理财小目标吧,看看2018年能不能实现。一说到目标,自然就会有一个基准,那在我们的生活中,到底有哪几条重要的基准线我们不能忽视?
今天,小夏就和大家唠唠,CPI、GDP、M2这些常见的经济数据对我们理财到底有什么指导意义。小夏将以三个不同维度的指标划分三个层次的收益率,并指出不同层次所需的能力和可行的投资产品,让大家有参考依据。
普惠水平(收益率:2.22%/年)
过去20年,我国的年平均通胀率(CPI)为2.22%。通胀通货膨胀是一个主要反映我们日常消费的价格指标,能够反映我们物价的上涨程度。所以小夏认为选择它作为我们初级投资者的目标收益率比较合适。我们最低的理财目标就是跑赢通胀的官方数据。
这个投资收益目标要求并不高。华夏理财30天自成立以来年化收益4.11%(截止1月02日,Wind),财政部2017年11月发行的第七期和第八期储蓄国债(凭证式),第七期期限为3年期,票面利率为3.90%,第八期期限为5年期,票面利率为4.22%。所以,一般的初级投资者都能通过这些投资产品跑赢通胀。
在这个阶段,小夏认为保持好的消费习惯,注意攒钱,同时投资上述理财产品就能实现初级投资小目标。
高手水平(收益率:9.40%/年)
GDP增长率作为“创造财富的速度”的核心指标,小夏将其选为第二个层级的目标,也可以称为高手水平。过去20年,我国的国内生产总值年均增长率(GDP)为9.40%,投资收益需要跟上财富的创造速度,才能不被时代落下。
但是实现这样的速度并不容易。想一想,我们的工资增长速度能否达到每年9.40%,我们买的房子能否每年能涨价9.40%,我们就能感受到该指标的压力。现在市面上不少P2P、信托还能维持在这个水平上下,但投资者一定要留心黑天鹅概率,搞不好就连本金都没了。
小夏认为稳定获得9.40%的收益率需要认真学习理财知识,规避各类风险才能实现。比如说,如果你2017年买了混合型基金,大概率是能够跑赢9.4%的水平,因为中国混基指数2017年上涨13.0%。当然,如果你2017年买到了优秀的混合基金,收益率超过30%也是很正常的。
顶级水平(收益率:16.31%/年)
过去20年,我国的广义货币年均增长率(M2)为16.31%。由于M2代表的是“印钞票的速度”,若投资的收益率超过16.31%,意味着你彻底地跑赢了央行。
那有没有人做到了呢?
有,股神巴菲特连续59年的投资记录显示其年均投资收益率达到21.60%,超过我国广义货币增长率5.29%。
国内优秀上市公司万科和招商银行也能够实现。我们一般使用净资产收益率衡量公司的收益率。万科地产最近10年的净资产收益率平均值为18.98%;招商银行最近10年的净资产收益率年平均值为21.89%。
客观而言,这个长期收益率是一个高山仰止的水平,尤其是坚持10年、20年。对于普通人来说,要想晋升顶级水平,最好的方式是遇到“贵人”,比如说一个超级优秀、靠谱的基金经理。
举个栗子:华夏大盘从成立以来,从2004年8月11日截止到2018年1月02日,收益率是2315.8%,年化回报率26.82%。有没有一种惊呆的感觉。
当然,如果你遇到了华夏回报,也可以妥妥的战胜这个目标。华夏回报从2003年9月5日成立以来,截止到2018年1月02日,收益率是1083.25%,年化回报率18.80%。
现在能告诉小夏,你的收益达到那个层次了呢,你的投资水平hold得住么?