定期定额适应哪些人群

无大笔资金的工薪阶层人群
有稳定收入的小康人群
有长期理财规划的投资人群
不喜欢承担较大投资风险的稳健人群

 

让我们以上证指数为模拟投资对象。以上证指数1990年12月19日成立时的基数100点为参考基数，当天模拟开始基金定期定额投资，净值为1.00元，每月投入500元，计算不包含手续费。
投资时间17年，总投入10.25万元，总收益55.26万元，平均年收益率达到10.42%。
（投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。）
 

投资日期

模拟基金净值

累计投入

总资产

1990-12-19

0.9998

500

500

1991-12-19

2.8017

6500

12608.18

1992-12-21

7.3168

12500

41179.62

1993-12-20

7.8379

18500

48876.57

1994-12-19

6.5337

24500

46894.81

1995-12-19

5.9206

30500

47939.87

1996-12-19

9.0242

36500

80481.09

1997-12-19

11.6077

42500

109544.06

1998-12-21

11.5443

48500

114507.85

1999-12-21

13.955

54500

144708.68

2000-12-19

20.4903

60500

219130.46

2001-12-19

16.727

66500

184085.95

2002-12-19

14.136

72500

161059.69

2003-12-19

14.4629

78500

170711.56

2004-12-20

12.7546

84500

155698.30

2005-12-19

11.3175

90500

144029.16

2006-12-19

23.6418

96500

309853.02

2007-12-19

49.4178

102500

655070.60

注：以上表格数据均来源天相投资系统及华夏基金管理有限公司。所有数字按照历史实际收益率测算，不作为未来基金定投收益的保证。定投扣款日期若遇到非工作日，则实际扣款日顺延至下一个工作日。
总投入＝总投资的月数205个月×500元
每月申购份额＝500元/每月19日的模拟基金净值
总收益＝205个月总投入基金份额×2007年12月19日基金净值－总投入

 

定期定额理财计划之 望子成龙

孩子的教育问题永远是家长心中的重中之重，接受教育就意味着支付教育成本，我们假设孩子19岁时出国上大学需要一笔40万元的资金，那么您需要每月怎么进行投资呢？

如果您在孩子出生后就为他计划一笔教育资金，每月只需投入少部分钱，就可以使您的孩子在出生时就已经站在了高起点上。好的开始等于成功的一半

定期定额理财计划之 养“基”防老

辛辛苦苦一辈子，人们都希望能享有一个舒适的晚年。

如果从40岁开始为60岁之后的养老做计划，那么你要怎么投资呢？

为了给自己晚年计划出来充足的支出，不妨早下手，在您退休前每年投入少部分钱，通过定期定额来养“基”防老。


定期定额理财计划之 我爱我家

您的购房经历是不是告诉您，“房奴”这个词真的很贴切？您是否想生活一段时间后再投资一套房子，而且摆脱高额的房贷呢？我们假设房款总额50万，首付30%，70%按揭20年，则您要支付的总额超过80万。


注：房贷利率7.2%（20年），等额本息还贷法

房款总额

500000元

贷款总额

350000元

还款总额

661373.41元

支付利息款

311373.41元

贷款月数

240个月

月均还款

2755.72元

 

如果您提前20年进行定期定额投资，每年只需投入少部分钱，充分利用时间复利的作用，坚持长期投资，宽敞居所不再只是梦想。
 

定期定额理财计划是典型的长期理财计划，基金持续、稳定的良好表现是计划成功的关键。在选择基金构建定期定额计划的时候，投资人要选择优秀基金公司的绩优基金。
 

第一步：选择优秀公司

 
华夏基金 值得信赖的理财专家
   
公司是首批成立的全国性基金公司之一，具有十年丰富的投资管理经验。
截至2008年3月，华夏基金管理的资产规模达到2476亿元。

华夏基金为超过1200万户投资人提供专业的理财服务。
2008年一季度，华夏基金包揽了由《中国证券报》、《上海证券报》及《证券时报》三家权威媒体分别评选的基金公司年度大奖：“2007年度十大金牛基金公司奖”、“中国最佳基金公司TOP大奖”及“十大明星基金公司奖”。
 
第二步：选择绩优基金
 
优中选优 五星基金聚华夏
 

 

截至2008年3月，根据中国银河证券基金评级，华夏基金旗下成立在一年以上，主动管理的7只股票及混合型开放式基金，全部获得★★★★★评级，18家基金公司的35只获得五星评级的基金中，华夏基金拥有其中的五分之一。

华夏基金旗下五星级基金一览表（2008年3月）

基金类型

基金代码

基金简称

同类排名

银河1年评级

股票型

000001

华夏成长

7/124

★★★★★

000011 华夏大盘精选 2/124 ★★★★★

000021

华夏优势增长

19/124

★★★★★

偏股型

002011

华夏红利

3/57

★★★★★

平衡型

002001

华夏回报

1/25

★★★★★

519029 华夏平稳增长 15/25 ★★★★★
002021 华夏回报二号 8/25 ★★★★★
数据来源：2008年3月28日 中国银河证券基金研究中心
 
 
华夏平稳增长基金
华夏平稳增长基金由封闭式基金华夏兴业基金转型而来。基金通过运用投资组合保险策略及多种积极策略，追求基金资产的持续稳健增值。
[基金代码] 519029（日常申购代码）
[基金类型] 混合基金
[成立日期] 2006年8月9日
[基金经理] 张龙 英国南安普顿大学经济学硕士，证券从业经历12年。2001年加入华夏基金，现任股票投资部副总经理、华夏平稳增长基金经理。历任研究员、数量分析研究员、基金兴业基金经理。
[投资目标] 追求基金资产的持续、稳健增值。
[投资范围] 股票0～95%，权证0～3%；债券0～95%，资产支持证券0～20%；现金以及到期日在1年以内的短期金融工具不低于5%。
[风险收益特征] 风险高于债券基金和货币市场基金，低于股票基金。

华夏红利基金
华夏红利基金主要选择具备良好现金分红能力且财务健康、具备长期增长潜力、市场估值合理的上市公司进行投资，追求基金资产的长期增值
[基金代码] 002011（前端）
[基金类型] 混合基金
[成立日期] 2005年6月30日
[基金经理] 孙建冬 经济学博士，证券从业经历12年。2004年加入华夏基金，现任股票投资部副总经理、华夏红利、华夏复兴基金经理。
[投资目标] 追求基金资产的长期增值。
[投资范围] 股票20%～95%；债券0～80%；现金以及到期日在1年以内的短期金融工具的资产比例不低于5%。
[风险收益特征] 风险高于债券基金和货币市场基金，低于股票基金。本基金主要投资于红利股，属于中等风险的证券投资基金品种。

华夏优势增长基金
华夏优势增长基金为股票型基金，基金运用成长价值策略获取个股成长及价值回归的双重收益，属于成长风格的进取品种。
[基金代码] 000021
[基金类型] 股票基金
[成立日期] 2006年11月24日
[基金经理] 张益驰 理学硕士，证券从业经历7年。2002年加入华夏基金，现任华夏基金投资执行副总监、华夏优势增长基金经理。历任研究员、基金兴科、基金兴安、基金兴华基金经理。
[投资目标] 追求在有效控制风险的前提下实现基金资产的稳健、持续增值。
[投资范围] 股票60%～95%，权证0～3%；债券0～40%；资产支持证券0～20%；现金以及到期日在1年以内的政府债券不低于5%。
[风险收益特征] 风险高于货币市场基金、债券基金和混合基金，属于较高风险、较高收益的品种。
 
   

风险提示：本资料仅为宣传用品，不作为任何法律文件。过往业绩不代表未来表现，我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，投资者需谨慎。投资者购买基金时，请仔细阅读本基金的《基金合同》和《招募说明书》。